2020年最佳商业贷款及融资方案

当你研究你的融资方案时，考虑这些因素来缩小你的选择范围。

贷款流程

当你需要融资的时候，一个复杂的贷款过程，包括大量的申请和长时间的审批或拒绝，可能会让你望而却步。贷方收集你赚了多少钱和你现有的债务信息，以评估你是否有能力偿还贷款，但有些贷方的流程比其他人更宽松、更快。你需要一个简单易懂的申请过程。

术语

这是贷款合同的期限，或者如果你支付适当的款项，贷款将持续的时间。重要的是要知道你需要多长时间来偿还贷款以及你会招致的利息。

资格

在你选择借款人之前，你必须了解贷款人对借款人的条件和期望。资格标准通常取决于贷款人，但你的信用评分和还款能力通常是关键因素。如果你从商的时间不长，贷方可能会查看你的个人信用评分。

借刀杀人

抵押品是你用取得贷款的资产。通过同意确定的抵押品，你同意给物业或其他资产的贷款人，如果你无法偿还贷款。有担保的企业贷款需要抵押物;无抵押贷款没有。

存款时间

这是需要多长时间为您从贷款获得的资金。如果您需要企业融资，你应该知道的等待期有多长，所以你可以制定相应的计划。

特殊的文档

贷款人往往希望看到的不仅仅是你的信用分数。最想看到像你的纳税申报或者您的银行和信用卡处理报表补充文件。有人问了比别人更多的文件，但这样做您的应用将帮助您的贷款审批流程走得更快之前你的首选贷款人需要研究。

排位赛的贷款基本上是指证明贷款人的是，根据您的收入及信用，你的业务是健康的，足以偿还你问利息钱。个人要求和资格在很大程度上取决于贷款人的你一起工作的类型。传统的银行，例如，有更高的要求和标准，比其他贷款。不过，也有一些基本原则要牢记找任何来源的贷款时。贷款人通常有信用分数和收入标准。这证明了你有偿还贷款的历史，目前有一个企业，能够支持每月付款。在一般情况下，不太稳定的业务，利率越高。

一些替代贷款人会给你贷款，不检查你的信用评分。相反，他们会想你的企业的现金流的详细图片，让他们知道，你可以根据你多少钱，拿每个月偿还你的贷款。别人给的信用分数更重。虽然收入基准贷款人之间的差异很大，信用评分比较容易量化。你至少需要500或600的信用评分，从一些公司获得贷款。一般来说，较高的信用分数和收入，较低的利率。 

申请贷款需要准备哪些文件和财务报表?

所需的财务文件也取决于你与哪种类型的贷款人打交道。几乎所有的借贷者至少都想看看你最近的银行对账单，所以在申请之前要确保你准备好了最后六个月的对账单。一些贷方想要看你的纳税申报单或商业计划。贷款所需的财务文件差异如此之大，所以最好提前向贷款专家咨询——尤其是如果你正在寻找快速融资的话。他们会确切地告诉你贷方在你的情况下需要什么。

准备选择商业贷款或其他融资方案？这是我们的全覆盖的细分：

• 最佳发票融资
• 最佳设备融资
• 最适合商家预付现金
• 最适合营运资本贷款
• 最佳短期贷款选择
• 最佳小企业贷款

什么是最简单的商业贷款获得？

最简单的商业贷款，以确保是一个对你的年收入，时间在企业和信用评分最低要求。这使得对初创公司，以满足贷款人的资格。简单明了的应用程序也使获得贷款更容易。

创业贷款需要个人担保吗?

一些贷方要求抵押品，而另一些通过要求个人担保来确保你的贷款。很少有小企业贷款不需要某种程度的保险。个人担保通常是必需的，特别是如果启动贷款是无担保的。这是贷方确保你的债务得到偿还的一种方式，即使它不是直接通过你的业务。

做企业贷款提供看个人信用？

这是常见的贷款人来检查你的个人信用，尤其是如果你是一个新企业的所有者。当你刚开始一个公司，你没有一个金融史为您的企业，这意味着你没有任何的商业信用。因此，贷款人的唯一选择，以确定是否有资格将检查你的个人财务历史。

小型企业贷款需要什么样的信用评分?

这完全取决于贷款人。对一些公司来说，550分就足够了，而其他公司则要求至少600分。记住，你的信用评分越低，你期望支付的利率就越高。

你可以用信用不良启动商业贷款？

信用差的人很难获得贷款或融资，所以如果这是你的情况，了解那些不仅仅考虑你的信用评分的贷款人。信用评分总是很重要的，但是如果你的财务历史和行为中有其他让你看起来值得信赖的属性，你就有可能从某些贷款人那里获得启动贷款的批准。

哪些资产可以用来获得商业贷款?

有一个广泛的范围内可以使用，以确保商业贷款资产。房地产，土地，设备，存货和应收账款是所有类型的，你可以作为抵押资产的利用。

小型企业管理局贷款的还款条件是什么?

有不同类型的SBA贷款，一旦你有资格，你的还款计划选项是基于贷款的条件。如果你有一个固定利率贷款，你将支付相同的金额每次付款日期。如果你有一个浮动利率贷款，你支付的金额可能会改变;例如，如果你有一个预借现金或您的贷款是基于最优惠利率。如果利率上升，因此，也不会您支付的金额。

还款可以每月，每周，或每天的基础上取决于你与你的贷款人同意的条款进行。首选付款方式的自动付款，直接从您的账户资金拉动。这确保了支付定期和及时提出。

对于Kyndra McCrary，厨师和老板斯威夫特咖啡馆在洛杉矶，寻找合适的贷款金额和谁在她的级别遇见了她灵活的贷款人是她的贷款搜索过程中很重要的。她发现在OnDeck这些品质，并用它来她的事业基金。

McCrary告诉business.com:“它更有针对性。”betway必威官方网站“而且条款和利率也比较宽松。”

当OnDeck工作，她发现该公司花了时间去了解她的界限和目标作为一个小企业主，并努力适应她，这McCrary认为是一种高质量的贷款人的一个基本特征。

“我觉得它更多的定制情况，”她说，大约OnDeck。“他们的工作更多，以满足适合我们的时间内完成支付和条款。”

这也是这家公司的老板瑞安·雷菲特(Ryan Reiffert)的原因Ryan Reiffert PLLC律师事务所他建议使用社区银行。betway必威游戏根据他的经验，他发现这对小企业主来说是一个更好的选择，因为你可以与你的贷款人建立一种更亲和的关系，这有助于他们更好地理解你的需求。

Reiffert说:“这些人真的会花时间去了解你，比那些大公司的人更了解你的业务。”

在McCrary的研究，她也遇到了那名在自己的网站，以及他们的代表说，当她对他们的信息不一致放款。透明和统一的信息是，当你寻找到融资方案的重要考虑因素，她说。这是对进展顺利贷款申请流程和建立信任是至关重要的。这就是为什么McCrary发现OnDeck是这样一个有用的服务。

“他们很诚实，我不止一次去找他们，他们对自己的信息也很诚实，”她说。

在McCrary找到deck之前，她根据对她有利的利率和条件缩小了贷款的范围。她考虑作为一个企业主，她需要什么，以及哪个小企业贷款机构最能满足这些需求。

Brian Cairns，首席执行官ProStrategix咨询发现，长期，低息贷款为他的公司工作最好的和商业融资选择站出来给他。他说，他使用，强烈建议由小企业管理局支持的贷款 - 如果你能出线。

“这些都是最严格的资格要求，”凯恩斯说。“如果你没有资格获得小企业管理局的贷款，来自较小银行和另类贷款机构的商业贷款是一个很好的退路。”

有几种不同类型的替代性贷款机构为小企业的成长提供资金，每一种都有自己的要求和资格。虽然传统银行可以是很好的融资资源，但它们往往是最难获得融资的。betway必威官方网站他们有严格的承销程序，贷款时需要大量的财务文件。你还必须为从传统银行贷款提供抵押品。富国银行是我们所关注的唯一一家提供无担保贷款的传统银行。2018年5月,大银行只批准大约25%的小型企业贷款申请他们收到,根据 Biz2Credit。

同一个月，Biz2Credit发现，另类贷款机构批准了约56%的申请。其他贷款人提供更广泛的贷款和资格，如无担保贷款和短期资金。这些贷款机构的利率可能比传统银行要高，但如果你的业务不能满足传统贷款机构的标准，替代贷款机构可以是一个很好的选择。他们经常在网上提供即时报价和预审信息，而不需要进行严格的信用查询，让你知道你有资格获得多少贷款，而无需承诺贷款。

除了传统的银行和贷款人替代，小型企业可以得到通过小企业管理局的资金。小企业管理局有一个贷款方案，提供各类贷款的小企业。这些贷款是由银行提供资金，像大通或TD银行和SBA刺激行为，这些机构通过保证贷款的一定比例贷款给你。与传统的银行，得到的SBA贷款可能比另一种贷款会更长，更艰难的过程，但它是一个伟大的方式来从可靠来源获得资金。

无论您选择哪种贷款人，有几个类型的小企业贷款，你应该知道你的决定之前：

• 期限贷款的小企业更传统的贷款。
• 循环信用额度一般没有明确的条款，可以提款、清偿、再提款。
• 流动资金贷款一般都是短期贷款，以帮助管理现金流。
• 发票融资是一种方式来获得对未付发票的预付款。贷款人通常会提供保理服务，或提供一个在线备份您的应收账款贷款信用。
• 商家预支现金是现金透支，你偿还你的日常信用卡销售;这些贷款是快速的资金需求良好。
• 设备融资贷款是专门与车辆、设备和软件购买捆绑在一起的。

了解不同类型的贷款，您的业务需求可以帮助你做出正确的决定，当谈到时间，合作伙伴的公司。

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