2020年最佳商业贷款及融资方案

通过西蒙约翰逊
betway必威官方网站 员工
|更新
2020年7月10日,

许多小企业需要资金来启动。了解不同的融资方案,以决定哪种最适合你的小企业。
商户现金透支
2年工作经验
$ 5,000到$ 250,000个进展
必须有5000美元的信用销售
最佳发票融资
融资高达$ 2M
A/R信贷额度
8.99%开动率
最佳小企业贷款人
最高可贷款50万美元
单页应用程序
早期的回报折扣
最佳另类小企业贷款
贷款高达25万美元
当天资金
无隐藏费用
最佳设备融资
合作伙伴您与其他贷款人
宽松的资格和条件
设备融资高达100万美元
小企业融资
最佳周转
阅读评论>
12-24小时审批时间
最高可达100万美元
批准率高
许多小企业需要资金来启动。了解不同的融资方案,以决定哪种最适合你的小企业。
更新20年7月10日

我们扩大了关于商业贷款的常见问题。

对小企业来说,在你需要的时候获得资金是至关重要的。小企业有如此多的贷款选择,我们考虑了100多个贷款人来决定哪一个最适合各种需求。我们根据贷款机构提供的贷款类型、利率和条款、贷款要求和客户支持等因素对其进行评估。下面是我们对最好的贷款人的选择,以及一个详细的指南,你应该寻找什么时候试图获得贷款。

为你的企业找到合适的商业贷款选择

请填写此问卷以找到符合您需求的供应商。
我们是如何决定
我们的团队花费数周评估几十业务解决方案,以确定最佳方案。为了保持当前,我们的研究并定期更新。
130
考虑
18
研究
6

比较我们的最佳精选

快速财经 高贵的资金 财经论坛 巴尔博亚资本 佳洁士资本 小企业融资
借刀杀人

抵押品选项

应收帐款作为抵押品;银行也会对你的公司资产进行UCC-1备案

不需要抵押品;贷款担保

不需要担保

不需要担保

不需要抵押品;贷款担保

时间资金

在一天内

两三天

72小时内

当天资金

当天资金

12至48小时

任期长度

3至60个月

一个低利率不超过发票日期90天 长达15个月

3至24个月

24〜84个

6至18个月

信贷需求

没有信用的影响

550分至800

审批未完全基于信用

所有信贷被认为

至少有700分

分数高于500

我们的评论

快速财经:最适合商家套现进展

快速金融可以为商家提供高达250%的每月信用卡销售额的现金垫付。
它没有任何额外的成本,比如发起或文件费用。
你一定已经经营了至少三个月的参赛资格。
访问网站

快速财经我们挑选为商户现金垫款最好的贷款人。它向小企业提供的进步,从$ 5,000到$ 500,000。它还提供长期贷款,信贷额度,过桥贷款,SBA贷款,保理发票,基于资产的贷款,商业房地产贷款和医疗保健现金垫款。

阅读评论

诺布尔资金:最适合发票融资

诺布尔与您合作,根据您的企业规模获得合适的贷款,或诺布尔可以提供的其他类型的贷款。
个人信用评分在审批决定中并不是很重要。
为了申请短期贷款,企业经营者必须至少有51%%的所有权份额。

高贵的资金提供一系列的贷款为小企业的选择,并与其他各种贷款工作配对小企业与合适的资金。它也提供了通过自己的方案,其中包括传统的保理发票以及A / R信用额度为90天的资金在$ 500,000以上的应收账款。根据其客户的服务和信誉,致力于寻找合适的贷款为小企业和贷款经验,高尚的资金赢得了我们的选秀权为2020年发票融资最好的选择贷款人。

阅读评论

论坛金融:最佳小企业贷款

Fora不收取任何预付罚金。
它提供所有主要行业,从建筑到药品。
Fora建议借款人每月的销售总额为1.2万美元,这对小企业来说是一个很难达到的标准。

财经论坛为小型企业提供广泛的融资选择,快速的资金周转和商业现金垫付高达50万美元。它宽松的要求和资格使它成为无法获得传统银行资格的小企业的理想之地,这就是为什么我们选择Fora Financial作为小企业最好的贷款机构。

阅读评论

巴尔博亚资本:最佳另类小企业贷款

有没有前期成本或隐藏费用。
在线应用程序很简单,没有抵押物是必要的。
巴尔博亚资本支出的发放费。

巴尔博亚资本对于小型企业,因为它提供$ 5,000到$ 250,000的3-18个月方面一个很好的短期贷款方案。由于巴尔博亚的承诺,与小企业合作,投资回收期简单而言,缺乏前期成本和优质的客户支持,它已经赢得了我们最好的短期贷款方案选择。

阅读评论

佳洁士资本:最好的设备融资

Crest可以为你已经选择的设备提供融资。
它可以与它的供应商的一个合作伙伴,您这样你就可以得到你所需要的设备。
这家贷方需要许多额外的文件。

佳洁士资本为小企业寻找购买或租赁设备,资金等方面范围从$ 5,000到$ 500,000灵活的设备融资方案。尽管佳洁士资本只提供设备融资,企业与合作伙伴翠园可从6种不同的贷款类型不收取额外费用选择。由于这些原因,佳洁士资本赚取我们的选择是2020年最好的装备金融家。

阅读评论

SBG资金:最适合用于营运资金

SBG是理想的小企业寻找快速资金,以支付业务费用。
它调整其许可给每个申请。
SBG基金要求小企业每月至少有10,000美元的收入,才有资格获得基金。

小企业融资提供了几种不同的筹资选择为小企业想贷款标准,贷款,设备融资和发票融资业务线。SBG提供快速的资金选择,优惠的贷款条件,并没有额外的费用,这就是为什么它是我们挑选为流动资金贷款的最佳替代贷款。

阅读评论

利率和条款

小企业贷款总是收取某种形式的利息,可以是固定利率,也可以是浮动利率,这取决于你的协议。许多其他贷款机构在贷款开始时设定一个固定的还贷金额。这意味着你每周或每月都要向你的小企业贷款机构支付贷款的利息和本金。有时,利率是可调整的,这意味着它们可以在贷款期间波动。

根据你的协议,贷方收取简单利率或年利率。虽然一个简单的利率将是利息支付的总贷款的百分比,年利率是一个年化利率,也考虑费用。你的总成本是基于你的协议和利率类型或还款期限,所以在你签署之前,分析贷款总额是很重要的(不仅仅是每月)。

除了几种不同的利率,贷款公司可以收取退回项目或发放费。正如任何商业协议,请务必阅读小字和理解你会被收取的费用。

有些贷款还需要抵押品,这可以采取多种形式。银行和贷款者的替代往往需要企业或个人的资产来支持贷款。这些资产可以在默认的情况下,进行清算。当你提供抵押担保,你进入到一个担保贷款。无抵押创业贷款不需要抵押,但他们有时需要个人担保。个人担保是一份具有法律约束力的声明,说你会亲自如果归还贷款的业务违约其付款。

购买指南

如何才能在商业贷款或融资选项寻找

当你研究你的融资方案时,考虑这些因素来缩小你的选择范围。

贷款流程

当你需要融资的时候,一个复杂的贷款过程,包括大量的申请和长时间的审批或拒绝,可能会让你望而却步。贷方收集你赚了多少钱和你现有的债务信息,以评估你是否有能力偿还贷款,但有些贷方的流程比其他人更宽松、更快。你需要一个简单易懂的申请过程。

术语

这是贷款合同的期限,或者如果你支付适当的款项,贷款将持续的时间。重要的是要知道你需要多长时间来偿还贷款以及你会招致的利息。

资格

在你选择借款人之前,你必须了解贷款人对借款人的条件和期望。资格标准通常取决于贷款人,但你的信用评分和还款能力通常是关键因素。如果你从商的时间不长,贷方可能会查看你的个人信用评分。

借刀杀人

抵押品是你用取得贷款的资产。通过同意确定的抵押品,你同意给物业或其他资产的贷款人,如果你无法偿还贷款。有担保的企业贷款需要抵押物;无抵押贷款没有。

存款时间

这是需要多长时间为您从贷款获得的资金。如果您需要企业融资,你应该知道的等待期有多长,所以你可以制定相应的计划。

特殊的文档

贷款人往往希望看到的不仅仅是你的信用分数。最想看到像你的纳税申报或者您的银行和信用卡处理报表补充文件。有人问了比别人更多的文件,但这样做您的应用将帮助您的贷款审批流程走得更快之前你的首选贷款人需要研究。

如何为你的企业申请合适的贷款

排位赛的贷款基本上是指证明贷款人的是,根据您的收入及信用,你的业务是健康的,足以偿还你问利息钱。个人要求和资格在很大程度上取决于贷款人的你一起工作的类型。传统的银行,例如,有更高的要求和标准,比其他贷款。不过,也有一些基本原则要牢记找任何来源的贷款时。贷款人通常有信用分数和收入标准。这证明了你有偿还贷款的历史,目前有一个企业,能够支持每月付款。在一般情况下,不太稳定的业务,利率越高。

一些替代贷款人会给你贷款,不检查你的信用评分。相反,他们会想你的企业的现金流的详细图片,让他们知道,你可以根据你多少钱,拿每个月偿还你的贷款。别人给的信用分数更重。虽然收入基准贷款人之间的差异很大,信用评分比较容易量化。你至少需要500或600的信用评分,从一些公司获得贷款。一般来说,较高的信用分数和收入,较低的利率。 

申请贷款需要准备哪些文件和财务报表?

所需的财务文件也取决于你与哪种类型的贷款人打交道。几乎所有的借贷者至少都想看看你最近的银行对账单,所以在申请之前要确保你准备好了最后六个月的对账单。一些贷方想要看你的纳税申报单或商业计划。贷款所需的财务文件差异如此之大,所以最好提前向贷款专家咨询——尤其是如果你正在寻找快速融资的话。他们会确切地告诉你贷方在你的情况下需要什么。

准备选择商业贷款或其他融资方案?这是我们的全覆盖的细分:

常见问题解答

什么是最简单的商业贷款获得?

最简单的商业贷款,以确保是一个对你的年收入,时间在企业和信用评分最低要求。这使得对初创公司,以满足贷款人的资格。简单明了的应用程序也使获得贷款更容易。

创业贷款需要个人担保吗?

一些贷方要求抵押品,而另一些通过要求个人担保来确保你的贷款。很少有小企业贷款不需要某种程度的保险。个人担保通常是必需的,特别是如果启动贷款是无担保的。这是贷方确保你的债务得到偿还的一种方式,即使它不是直接通过你的业务。

做企业贷款提供看个人信用?

这是常见的贷款人来检查你的个人信用,尤其是如果你是一个新企业的所有者。当你刚开始一个公司,你没有一个金融史为您的企业,这意味着你没有任何的商业信用。因此,贷款人的唯一选择,以确定是否有资格将检查你的个人财务历史。

小型企业贷款需要什么样的信用评分?

这完全取决于贷款人。对一些公司来说,550分就足够了,而其他公司则要求至少600分。记住,你的信用评分越低,你期望支付的利率就越高。

你可以用信用不良启动商业贷款?

信用差的人很难获得贷款或融资,所以如果这是你的情况,了解那些不仅仅考虑你的信用评分的贷款人。信用评分总是很重要的,但是如果你的财务历史和行为中有其他让你看起来值得信赖的属性,你就有可能从某些贷款人那里获得启动贷款的批准。

哪些资产可以用来获得商业贷款?

有一个广泛的范围内可以使用,以确保商业贷款资产。房地产,土地,设备,存货和应收账款是所有类型的,你可以作为抵押资产的利用。

小型企业管理局贷款的还款条件是什么?

有不同类型的SBA贷款,一旦你有资格,你的还款计划选项是基于贷款的条件。如果你有一个固定利率贷款,你将支付相同的金额每次付款日期。如果你有一个浮动利率贷款,你支付的金额可能会改变;例如,如果你有一个预借现金或您的贷款是基于最优惠利率。如果利率上升,因此,也不会您支付的金额。

还款可以每月,每周,或每天的基础上取决于你与你的贷款人同意的条款进行。首选付款方式的自动付款,直接从您的账户资金拉动。这确保了支付定期和及时提出。

betway必威游戏社区专家的见解

对于Kyndra McCrary,厨师和老板斯威夫特咖啡馆在洛杉矶,寻找合适的贷款金额和谁在她的级别遇见了她灵活的贷款人是她的贷款搜索过程中很重要的。她发现在OnDeck这些品质,并用它来她的事业基金。

McCrary告诉business.com:“它更有针对性。”betway必威官方网站“而且条款和利率也比较宽松。”

当OnDeck工作,她发现该公司花了时间去了解她的界限和目标作为一个小企业主,并努力适应她,这McCrary认为是一种高质量的贷款人的一个基本特征。

“我觉得它更多的定制情况,”她说,大约OnDeck。“他们的工作更多,以满足适合我们的时间内完成支付和条款。”

这也是这家公司的老板瑞安·雷菲特(Ryan Reiffert)的原因Ryan Reiffert PLLC律师事务所他建议使用社区银行。betway必威游戏根据他的经验,他发现这对小企业主来说是一个更好的选择,因为你可以与你的贷款人建立一种更亲和的关系,这有助于他们更好地理解你的需求。

Reiffert说:“这些人真的会花时间去了解你,比那些大公司的人更了解你的业务。”

在McCrary的研究,她也遇到了那名在自己的网站,以及他们的代表说,当她对他们的信息不一致放款。透明和统一的信息是,当你寻找到融资方案的重要考虑因素,她说。这是对进展顺利贷款申请流程和建立信任是至关重要的。这就是为什么McCrary发现OnDeck是这样一个有用的服务。

“他们很诚实,我不止一次去找他们,他们对自己的信息也很诚实,”她说。

在McCrary找到deck之前,她根据对她有利的利率和条件缩小了贷款的范围。她考虑作为一个企业主,她需要什么,以及哪个小企业贷款机构最能满足这些需求。

Brian Cairns,首席执行官ProStrategix咨询发现,长期,低息贷款为他的公司工作最好的和商业融资选择站出来给他。他说,他使用,强烈建议由小企业管理局支持的贷款 - 如果你能出线。

“这些都是最严格的资格要求,”凯恩斯说。“如果你没有资格获得小企业管理局的贷款,来自较小银行和另类贷款机构的商业贷款是一个很好的退路。”

行业现状

有几种不同类型的替代性贷款机构为小企业的成长提供资金,每一种都有自己的要求和资格。虽然传统银行可以是很好的融资资源,但它们往往是最难获得融资的。betway必威官方网站他们有严格的承销程序,贷款时需要大量的财务文件。你还必须为从传统银行贷款提供抵押品。富国银行是我们所关注的唯一一家提供无担保贷款的传统银行。2018年5月,大银行只批准大约25%的小型企业贷款申请他们收到,根据 Biz2Credit

同一个月,Biz2Credit发现,另类贷款机构批准了约56%的申请。其他贷款人提供更广泛的贷款和资格,如无担保贷款和短期资金。这些贷款机构的利率可能比传统银行要高,但如果你的业务不能满足传统贷款机构的标准,替代贷款机构可以是一个很好的选择。他们经常在网上提供即时报价和预审信息,而不需要进行严格的信用查询,让你知道你有资格获得多少贷款,而无需承诺贷款。

除了传统的银行和贷款人替代,小型企业可以得到通过小企业管理局的资金。小企业管理局有一个贷款方案,提供各类贷款的小企业。这些贷款是由银行提供资金,像大通或TD银行和SBA刺激行为,这些机构通过保证贷款的一定比例贷款给你。与传统的银行,得到的SBA贷款可能比另一种贷款会更长,更艰难的过程,但它是一个伟大的方式来从可靠来源获得资金。

无论您选择哪种贷款人,有几个类型的小企业贷款,你应该知道你的决定之前:

  • 期限贷款的小企业更传统的贷款。
  • 循环信用额度一般没有明确的条款,可以提款、清偿、再提款。
  • 流动资金贷款一般都是短期贷款,以帮助管理现金流。
  • 发票融资是一种方式来获得对未付发票的预付款。贷款人通常会提供保理服务,或提供一个在线备份您的应收账款贷款信用。
  • 商家预支现金是现金透支,你偿还你的日常信用卡销售;这些贷款是快速的资金需求良好。
  • 设备融资贷款是专门与车辆、设备和软件购买捆绑在一起的。

了解不同类型的贷款,您的业务需求可以帮助你做出正确的决定,当谈到时间,合作伙伴的公司。

我们的方法

为了找到我们最好的选秀权,我们分析了130多个贷款人。我们通过寻找行业领导者,看着我们从希望被考虑,研究其他评论网站收到的贷款申请会,并重新审视我们以前最好挑选编译这个初步名单。我们开始考虑每个公司的贷款,网站,体验,在线声誉以及它是否迎合小企业。从这个阶段开始,我们缩小了我们的名单下降到大约30放款。

我们深入研究了这30家贷款机构,确定了他们的贷款金额、具体的贷款选择、在线透明度和存款时间。这样一来,我们的榜单上就只剩下18家公司了,每家公司都在business.com上获得了评论。betway必威官方网站我们查看了每家公司的贷款流程、要求、个人利率、期限和客户评论。我们打电话给一些公司的销售团队,以了解更多有关他们贷款的信息。

这个阶段之后,我们编译潜力最好的选秀权 - 约六个贷款 - 并把更深的下潜到每个公司的服务。我们假扮成小企业主,并呼吁各公司的销售团队,以测试它的客户服务,并了解其贷款。我们核实网上信息和要求,这是不是在网上提供的其他信息。我们看了额外的费用,还款结构,其他方面的考虑和要求贷款,以及限制类产业。我们最好的选秀权经受住了每一轮的研究和在同行业中最好的贷款人举起。

什么在2020年期待

预计到2020年,提供在线和移动贷款的公司数量将会增长。由于数字化方案提供了广泛的融资机会和更快的审批速度,预计与传统银行和信用合作社相比,数字化方案将成为越来越受欢迎的选择。

近年来,PayPal和亚马逊等大公司纷纷加入,对小企业贷款市场产生了巨大影响。到2019年,贝宝和亚马逊分别向美国小企业主提供了100亿美元和超过10亿美元的贷款。和Square一样,它们已经成为小企业贷款的首选。

数字放贷者使用个性化优惠,这使得他们对小企业主更具吸引力。各大品牌已经学会了根据消费者的具体利益来定位消费者,我们希望更多的贷款机构也能效仿。为了在正确的时间向创业者提供他们需要的专门资金,我们预测,像PayPal和亚马逊这样的数字贷款机构将会增加他们对小企业的个性化服务。

社交借贷也预计小企业之间增加。随着社交借贷,利率和贷款的优惠是基于业务的盈利潜力,而不是它的信用评分。作为对等网络贷款变得越来越普遍,小企业组内的情谊很可能会加强和发展。透明度市场研究预测,全球点对点借贷市场将2024达到$ 897.85十亿。

西蒙·约翰逊:作家
西蒙约翰逊
betway必威官方网站business.com人员
看到西蒙的形象
西蒙娜R.约翰逊出生于纽约市。她毕业于罗切斯特大学毕业,2017年有双学位英语媒体和通讯和电影媒体制作。她曾参加商业新闻日报business.com作为专职工作人员的作家之前是一个记者的几个纽约出版物。betway必威官方网站当她不写,她喜欢的是服务于弱势群体和重读她最喜欢的小说界富集的项目。betway必威游戏

betway必威游戏社区答案

有关于商业贷款的问题吗?
在我们的社会经验丰富的专家为你的业务咨询。betway必威游戏
问社区betway必威游戏
投资者更喜欢简单的还是详细的商业计划?
10反应
丹·格林伯格
丹·格林伯格
回答
我不能代表所有投资者说话。我能为我如何看待在科技行业业务计划讲。我给的答案多少有些在两者之间简单而细致。具体来说,业务计划应传达你知道什么价值,你将创建......以及对如何定位到产品的市场契合了坚实的想法,然后解决缩放业务的挑战。这是关于细节要少得多:因为没有预测将是准确的,它不值得挖下来到三...
更多
什么是投资者决定是否投资的最重要因素是什么?
35反应
丹·格林伯格
丹·格林伯格
回答
最重要的是“信心”——相信投资有机会获得回报的信心。这很简单,但事情很快就变得模糊了。首先,有“回报”。Most investors want a financial return, especially for larger investments, but some are looking more broadly (i.e., "to change the world"). You need to tailor your pitch to this. Further, there is a time value to returns and you need to fit the investor's timeframe. (For many VCs, the fund expires at a...
更多
加入businesbetway必威官方网站s.com社区。betway必威游戏
  • 利用我们的商业专业人士网络,帮助您实现目标。
  • 获得关于经营方向的可靠建议。
  • 查找专门的专家来扩展业务规模。
你怎么知道什么时候该找一个合作伙伴、天使或者资金来让你的事业更进一步呢?
12反应
汤姆·福克斯
汤姆·福克斯
回答
问三个问题:1我最重要的商业目标和时间轴是什么,哪种关系类型最适合?什么样的人际关系和责任是我最想要的,并且感到舒适的?如果承诺不起作用,那么放弃承诺的后果和过程是什么?合伙人、天使投资人、资本投资者的商业安排有一些重合之处,但它们是非常不同的,通常更适合这三者。
更多
在我申请银行贷款之前,我应该知道哪些有用的入门知识?
18反应
理查德Veltre
理查德Veltre
回答
你好,Renata - Wais和George的问题是100%正确的。你是做什么生意的?你需要钱做什么?银行业已经和10年前大不相同了,尤其是对于想要借贷的小企业来说。抵押品必须是一流的,或者被一些真正壮观的商业历史所取代。如果你转发一些细节,我相信我们中有很多人可以给你一些好的甚至伟大的建议——但我很犹豫在这里给更多没有……
更多
我有一个十亿美元的想法,但没有钱。我有哪些资金选择?
8反应
约翰·尤斯塔斯
约翰·尤斯塔斯
回答
如果(在现实中),你的想法能产生你提到的资金盈利。那么你的第一步就是保护你的知识产权。在你进入鲨鱼出没的商业风险投资或商业金融世界之前做这些。找一位知识产权律师谈谈,看看你必须具备哪些条件,才能确保你能在这亿美元中分得应有的一份。研究、研究、研究,以确定其他人还没有(或可能正在)开发……
更多
回到顶部
回到顶部