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在申请小型企业贷款前要遵循的最佳做法

马修·G。
马修·G。
首席执行官 SMB指南针

这些做法将帮助您快速和成功地为您的小企业找到最佳贷款。

如果正确的话,申请小型企业贷款是很容易的,但是当小型企业主开始商业贷款申请过程时,他们会犯很多错误。

商业贷款申请中的错误绘制了该过程,甚至可以导致您的贷款申请被拒绝。在本文中,我讨论了最佳实践和常见错误,以帮助商家业主在申请贷款时避免它们。

采取适当的步骤,并避免这些错误将节省您的时间,精力,金钱和许多头痛!

理解你的选择。

小企业主比以往任何时候都更容易获得商业贷款。然而,这并不意味着所有的选择都适合你的业务。在开始你的研究和寻找商业贷款之前,首先花时间计划你的商业贷款收益将用于什么。你会用这笔钱买设备吗?贷款收入将用于营运资金吗?你有需要资金的扩张计划吗?在分析潜在的商业贷款选择之前,这是非常重要的第一步。

为什么这是最关键的步骤之一?这是因为您要搜索与使用收益对齐的贷款结构。这将是以下情况。

南希拥有一家零售店,需要为假期采购存货。南希购买的库存从订购到销售有三个月的时间。一旦存货出售,南希就不用使用存货贷款,直到下一个假期。

在这种情况下,南希想要寻找一个商业贷款,她可以在三个月内偿还,并再次使用下一个假期季节。南希应该寻找一个商业信用额度,使她能够在需要的时候提取她需要的东西,偿还它,并停止支付利息,直到下一次需要它的时候。

如果南希开始广泛寻找业务贷款并最终申请贷款多年来偿还贷款,那么它就不会与她的需求保持一致。为什么南希将在三个月内搅拌的库存中的多年兴趣?相反,通过了解她的需求和研究她的选择,南希避免了不必要的文档,浪费时间,信贷拉动,并且可能陷入错误的贷款产品中。

第二个例子是,如果南希想为商店购买设备。该设备的使用寿命为10年,不会立即为公司带来收入。在这个场景中,Nancy希望使用低月供的长期融资。

通过长期的设备融资计划来降低南希的付款,对现金流几乎没有影响,而且它为商店提供了必要的设备。长期需求需要长期融资,短期需求需要短期、灵活的解决方案。

为帮助您了解可用的不同选项,这是业务贷款计划列表以及有关产品的简要详细信息。

编者按:需要商业贷款?填写以下问卷,我们的供应商合作伙伴与您联系免费信息。

业务信用额度

您申请的业务信用额度的类型将影响时间框架和文档包。对于25万美元以下的其他信贷额度,申请过程只需24到48小时。如果你正在申请银行信贷额度,这个过程将需要一份完整的文件,包括财务资料,可能需要长达45天的时间。

基于资产的贷款

这个贷款项目依赖于你的商业资产作为抵押品,通常是作为只付利息的信用额度。使用的主要资产是应收帐款(发票)、存货和设备。从申请到结束,你可能需要15到30天的时间。

商业期限贷款

条款范围从24到60个月,需要10至14天才能完成申请和资金流程。

小企业过桥贷款

过桥贷款通常是一个快速而简单的过程,但利率更高,期限更短。期限从6个月到24个月不等,审批过程需要24到48小时。

发票保理

这种类型的贷款取决于许多因素与您的业务。从批准到融资的时间范围从7天到21天不等,在许多方面,这与基于资产的贷款和业务信贷额度类似。

设备融资

设备贷款是设备需求融资的较小设备需求的公司理想的理想选择。从申请到资金的过程可以在三到五天内完成。对于更大的设备需求,该过程可能需要14至21天。

了解你的信用档案。

贷方关注的两个重要信用因素是你的个人信用评分和商业信用评分。这两种信用评分在承销过程中都占很大比重,而且每家银行都有不同的信用要求。

有许多免费服务(Credit Karma就是其中之一),你可以注册并了解自己的信用评分。谨慎的做法是不断查看你的个人信用记录,了解你目前的分数,你需要提高的地方,以及如何提高未来的分数。你的个人信用评分远比大多数人意识到的重要。当你申请住房抵押贷款、商业贷款、家庭公用事业(如电缆和电力)、汽车租赁等时使用。一个好的分数将帮助您降低每月付款全面!

检查您的业务信用评分更难,但影响您的商业信用的因素是影响您个人信用的同样。

再次检查你所有的供应商都是当前付款,你的信用卡或贷款没有任何逾期余额或逾期付款,你的信用利用率尽可能低。使用是信用评分的主要驱动因素;利用率越高,得分越低。检查你的商业信用评分的常用方法是通过Dun & Bradstreet, Equifax和Experian。

积极主动,而不是被动反应!

小企业主在需要金钱而不是计划前方的常见错误。反应与积极主动会对您的业务贷款申请产生负面影响,并且可以成为获得批准和申请拒绝之间的区别。当你不计划的时候经常发生的两件事

  1. 可怜的现金流:通常情况下,当企业主主动申请贷款而不是提前计划时,企业的现金流看起来更糟。企业主倾向于使用可用的资本,直到没有足够的现金流来支持需要的东西。与其等到这一点,不如预见现金流紧缩,提前申请商业信贷额度或定期贷款。
  2. 时间限制:这是一个往往忽视的计划的威胁。具有较低率和更具吸引力的贸易贷款计划往往需要更多的文档,并需要更长时间才能获得批准。当您提前计划时,您可以让自己申请最具吸引力的贷款计划,而不是速度快,而且具有较少的术语。

准备你的财务状况。

当你申请融资时,你会被要求提供一份文件清单,供贷方为你的业务提供担保。所需的文件取决于你申请的贷款类型。

一般来说,贷款金额越大,期限越长,你需要提供的信息就越多。

以下是您可以期望需要的细分和简短摘要。

  1. 企业纳税申报表(s):对于几乎所有的商业贷款申请,都需要一到三年的营业税申报单。在你的营业税申报单上显示盈利能力将有助于你获得批准。
  2. 个人纳税申报表(s):当涉及到长期融资时,可能需要一到三年的个人纳税申报单。这将向贷款人显示你的个人收入,以及是否有其他收入来源来提高你的信用状况。
  3. 损益表:也被称为损益表,几乎所有类型的商业贷款都需要这份文件。损益表会列出你的业务收入和支出。一个常见的要求是你的业务之前的年终损益表和年初至今的损益表。
  4. 资产负债表(s):将要求资产负债表作为贷方的现任结束和当前快照,以了解您在您的业务中有哪些类型的负债和资产。
  5. (s / R老化报告):对于销售网络条款的B2B业务,A / R老化是一个重要文件,可帮助贷方了解您的客户是谁,如果您的客户在条款中付款。
  6. / P老化报告(s):与A / R老化报告相反,展示欠您的款项,应付账款老龄化报告显示您欠金钱的贷款人,您的付款条件是什么,如果他们按时支付。
  7. 债务安排:这份文件概述了你们公司所有的未偿还债务。它显示了债权人是谁,原始贷款金额,当前余额,利率和月供。
  8. 商业银行声明(s):听起来很简单,商业银行对账单要求贷款人了解你的现金余额,存款频率和你的业务的历史现金流趋势。

不要着急,把你的时间!

说没有人喜欢做文书,这是安全的。文书工作和行政任务是非结局,坦率地,无聊!但是,随时准确填写商业贷款申请,有助于您避免很多头痛。通过贷款应用程序急于始终导致双重工作。表格需要正确填写,需要准确提供文书工作,信息需要保持一致。这不仅会增加经营贷款批准的可能性,但它也加快了这个过程。

快速的商业技巧!当您提供有组织,准确和标记的文书工作时,贷款人倾向于在其他商业贷款申请人之前审查您的信息!

知道你在和谁一起工作。

当你在寻求商业融资的时候,了解你的合作伙伴是至关重要的。在商业申请过程中,你所提供的个人及商业资料只应与有信誉的公司共享。你可以采取许多步骤来确保与最好的公司合作。以下是与潜在贷款人合作的三条建议:

  1. 在LinkedIn查看公司简介
  2. 检查公司是否有在线评论
  3. 请供参考!如果他们提供了很好的服务,他们应该很乐意提供客户参考。

商业贷款可以帮助改善你的流动资金,扩大你的业务,把你的公司带到一个新的水平。有许多小型商业贷款机构提供了很好的解决方案,只是要确保你选择的是对的!

图片来源:fizkes /盖蒂图片社
马修·G。
马修·G。
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我是值得信赖的企业融资顾问,在SBA的直接贷款经验超过1.5亿美元,以资产为基础,让我的客户远离噪音,并为您提供专属的企业融资选项。当我不在办公室的时候,我喜欢把大部分时间花在家人和亲密的朋友身上。无论是在海滩上冲浪,还是在山上滑雪,我最喜欢做的事情就是待在户外。