如何获得商业贷款的最终指南。

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肖恩看
betway必威官方网站 作家
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5月22日,2020年
图像信用:瓦桑·蒂塔/盖蒂图片社
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在为您的业务提供资金时,您有很多选择。你怎么知道哪一个适合你?这一终极指南如何获得商业贷款将帮助您选择。

正确类型的小型商业贷款可能是您所需的全部开展新的风险或发展现有业务,但决定什么样的贷款是正确的因为你并不总是一个简单的任务。理解商业贷款如何工作你有什么选择可以帮助你决定你应该追求哪一个来获得你需要的流动资金。

什么是小型商业贷款?

简而言之,一个中小企业贷款是由贷方或提供者提供给公司的融资。为了换取资本,贷款人收取利息和费用,并要求企业在标准时间段内以设定的时间表偿还本金。但是,还款条款,利率和利率费用有很大差异根据您的业务贷款类型,贷方是贷款人以及各种其他标准,例如您的信用历史,业务年份和现有债务。

在申请商业贷款之前需要考虑

你需要贷款

在申请业务贷款之前,您需要准备详细的商业计划,该计划解释了如何利用额外资金来为您的业务提供资金。确定您的资金的特定业务目标,例如扩展到新市场,改进产品或服务,越来越多的团队,开设新的位置,或者只是安全坐垫。

何时申请贷款

申请营业贷款的最佳时间是当您的公司需要资金时,更重要的是,您满足或超过最低资格。贷款人通常考虑以下标准:

  • 信用评分:首先,贷款人会评估您的业务和个人信用历史确定你的风险水平。贷款机构会寻找信用评分在680以上的借款人,尽管确切的最低信用评分是基于各种其他因素的,比如你的行业和当前的经济趋势。

  • 多年的商业:大多数贷方要求借款人至少有一年营业。根据贷款人,您可能需要借入贷款的类型和您想要借款的金额,至少需要两年时间才能获得小型商业贷款。

  • 年收入:大多数传统贷款机构要求你有最低年收入,通常在5万到25万美元之间。另一方面,小额贷款机构可能提供低至2500美元的短期贷款。在向任何贷方申请贷款之前,确保你的业务超过了他们的收入门槛。

  • 能够付款:最后,贷款人将考虑您支付的能力。仔细阅读您的业务财务,并确保您有足够的现金流量按时偿还。

您需要的金额

当你与潜在的贷款人见面时,请确保有一个特定金额你想借用。确保这个数字反映了实现目标所需的真实金额,并且您有能力将其付出代价。

贷方的类型

当大多数人想到贷方时,他们想到了传统类型,如银行,信用合作社和金融公司。但是,还有其他商业融资类型你可以用它来资助你的生意,比如这些替代贷款机构:

贷款条款

当你权衡不同的贷款选择时,考虑每个机构的贷款条款,或者如果你每月支付最低还款额,贷款将持续的总时间。另外,在贷款条款下查找任何附加条款和条件。贷款期限因贷款人和贷款的类型而异,从几个月到几年不等。

还款

在大多数情况下,您将预期偿还商业贷款在贷款期限与定期付款期限。每分期付款支付的金额取决于您借入的金额,贷款类型和贷方,您的信用历史等。未能偿还贷款被称为违约,它可以对商业信誉有急需后果。

兴趣

拥有传统的商业贷款,贷方为企业提供资本,而业务将在贷款期限内偿还借鉴的金额。利率根据当前经济而不断波动,他们还取决于您想要的贷款类型,贷方的类型和资格验证等资格因素。

小型企业贷款的类型

有许多不同类型的贷款和放款人,解读它们之间的差异可能很棘手。如果你正在考虑贷款,但你不知道从哪里开始,这篇指南将帮助你确定哪种类型的小企业贷款适合你。

小商业信贷系列

一个商业信贷系列对于那种类似信用卡的小企业是一个普遍的融资选择。您可以借入一定数量的金额并支付借款的资金。只要您没有超过您的信用额度,您可以根据需要借款和经常偿还。

一系列信贷是需要短期资本利用增长机会的业务的理想选择,弥补差距,抵消现金流量的季节性波动或满足意外的需求。

发票分解(或发票融资)

发票分解(也称为应收账款融资,发票融资或考虑)是向贷方销售您的杰出发票的过程,也被称为一个因素,以换取您的客户和客户已经欠您的资金的直接提前。公司往往使用因子来提高其现金流和在发票上的安全资金。

因子发票是具有较长较长的业务的理想选择,通常在30到60天之间。如果您想提高公司的现金流量,为您提供更快的方法是一种良好的方法。

基于资产的贷款

一个基于资产的贷款旨在帮助企业基于抵押品的企业确保融资,例如库存或应收账款。这些贷款通常更容易获得资格,企业能够快速获得资本以减少或消除短期财务需求。

这种类型的贷款是需要资本以保持正常业务活动运行的公司的理想选择,并可以使用自己的资产作为抵押品。

小型企业贷款

小型商业期限贷款是一种短期融资,通常旨在填补一个特定的需要帮助您的业务增长。例如,如果您需要升级您的设备,雇用额外的员工或扩展到新位置,则贷款可以弥合金融缺口,以便您在那里。顾名思义,这种贷款有一个固定的术语,从几个月到几年。

这种类型的贷款是需要预先现金的企业主的理想选择,以填补财务差距,以完成特定的任务,例如招聘季节员工或开设新位置。

商家现金推进

也称为一个企业预付现金,这种类型的贷款由基于业务未来信用卡销售的提供商资助。您必须根据信用卡销售的百分比偿还利息提前,直至完整支付。由于商家现金预付款是通过您的信用卡应收票据百分比支付的,因此没有设定的付款期限。相反,您偿还前进的能力取决于您制作的信用卡销售数量。

商家现金预付款是依赖信用卡交易(如零售店面和餐馆)的业务的理想选择。这种类型的贷款也不要求您拥有出色的信用评分或进行手动付款以偿还进程。

SBA贷款

一个SBA贷款可以用于几乎任何目的。这是政府部分保障的长期低息项商业贷款,特别是美国小型工商管理。虽然SBA不贷款本身,但它确实降低了贷方的风险。小企业管理局的贷款有时更难获得资格对于除其他类型的贷款,如果企业确实有资格,则可能需要几周时间才能通过审批流程并获得资金。

一个SBA贷款非常适合在至少两年的业务中进行的小企业,具有良好的信用评分,并耗尽其他融资选择。

避免的业务贷款选择和实践

今天,有一种夸张的替代贷款人融资选择这可以让您获得您的业务所需的资本。但是,并非所有资金选择都是平等的。

虽然传统的贷款人往往具有严格的要求,但可能难以获得资格,而是建立和可信赖的实体,最终希望您的业务冒险成功。在许多情况下,如果您的业务有资格获得传统贷款,请选择此资金方法是有道理的。

如果您的业务不符合传统贷方的资格,替代贷方和聪明的融资选择可以为您的业务提供资金,但您必须小心。这里有一些替代融资选择要避免什么:

  • 商业信用卡:您的业​​务应该获得信用卡的原因很多,只要您使用它妥善使用。一个商业信用卡可以帮助你建立商业信用,不需要抵押(新或年轻的企业可能没有)。然而,如果你使用不当,你可能会损害你的信用评分,并迅速积累更多的债务和费用,超出你的承受能力。商业信用卡可以帮助你的业务增长,但也可能使它沉没。

  • 发票分解:与商业信用卡一样,发票分解是特定情况下某些业务的伟大解决方案。为其提供许多福利 - 它具有快速的应用程序过程,它减轻了现金流量问题,保理公司甚至可以帮助您使用收藏过程。但是,利息费可以快速加起来,如果客户不付钱,您可能会在挂钩上偿还前进。

  • 商人预付现金:如果你的生意通过信用卡收到定期的付款(比如你经营一家餐馆),你就可以通过信用卡支付商家现金推进可以为您提供快速资金,即使您没有稳定的信用评分,也可以提供每月分期付款或抵押品。然而,商家现金预付款是最昂贵的商业融资之一;您可能会用不同的贷款来源省钱。

小企业贷款要求

无论您追求哪种商业贷款,符合资格和获得批准的要求通常相似。以下是一些您可以期待的要求

个人和商业信用评分

如果您的业务有信用历史,某些类型的贷款将要求贷方对业务进行信用检查。如果您的业务有很好的信用历史,您将获得更容易获得批准的时间。此外,借贷资金的成本将会降低,您可以增加有利还款条款的可能性。

如果您的企业没有信用历史记录,贷款人将检查您的个人信用评分并保护您将在您的个人资产支付债务的个人保证,如果业务未能付款。

通常,获得贷款的最好方法是建立一个强大的个人和商业信用评分。许多贷款机构在决定是否向你的企业提供融资以及在何种条件下提供融资时,都会考虑这两个因素。

信用报告

除了您的信用评分外,贷款人还会查看您的信用报告,以了解您是否有任何错过的付款,破产,止赎或收集账户。如果您的信用评分与您想要的信用评分不高,但您的信用报告没有任何红旗,您仍然可以确保贷款。

在业务时间

许多贷款机构对向新兴企业提供某些类型的贷款持谨慎态度,因为它们没有一个指标来衡量投资于新兴企业的风险有多大。许多类型的商业贷款,如小企业管理局贷款和商业信用额度,要求一家公司至少已经经营两年。其他类型的融资,如商户现金预支和发票保理,更适合年轻的企业。

商业财政和抵押品

许多贷方需要详细信息您的财务状况并将要求现金流量陈述,损益陈述,未来预测和其他财务报表。您的商业财务较强,您将批准批准商业贷款。

许多类型的商业贷款需要抵押品,特别是如果贷款人决定业务有风险。贷款人通常会寻找物理资产作为抵押品,例如设备,库存或房地产。

现金流量和年度收入

贷方会看你的年收入现金流确定您是否能够按时偿还贷款。即使您有优秀的信用评分,也有多年来一直在业务,如果贷方不认为您能够负担偿还条款,他们将不会提供资本。

贷款额度

最后,商业贷款机构会考虑你要多少钱,并决定风险。如果你是一家新公司,或者信用评分低于标准,你可能会以比你希望的低得多的价格获得批准。然而,获得小额贷款往往是证明你的信誉和与贷款人建立牢固关系的绝佳机会。

一般来说,你不必担心要询问你真正有资格的。商务贷款人希望与公司合作,因此他们通常会为与您做生意的较小金额提供符合。保持你的期望合理,但不要强调询问太多。

如何申请商业贷款

申请商业贷款是一种艰巨的展望,但如果您拥有所有适当的文件,并且在您的业务符合贷款时申请,这可能非常简单。

你需要什么文件?

您需要贷款所需的具体文件取决于贷款类型和特定贷款人,但这些是您通常需要的最常见形式:

  1. 商业计划:许多贷款人不需要您的业务计划副本,但仍然是准备好详细的商业计划的最佳实践。当商业计划应包括您的计划借用特定金额,如何使用它以及您将如何偿还贷款。

  2. 银行及财务报表:为贷款人准备的最重要的文件之一是你的银行和财务报表。贷方想知道你的银行账户每个月有多少存款和取款,以及你的钱是如何使用的。你的财务报表应该包括你的资产负债表,损益表,现金流量表,以及其他他们要求的表格。

  3. 纳税申报表:对于传递实体,例如唯一的所有权和伙伴关系,您需要提供您的个人纳税申报表。如果你的业务档案纳税申报表,你也必须提供这份回报。

  4. 雇主识别号码:你的EIN是美国国税局分配给你的9位数字,也被称为a联邦雇主识别号或联邦税号。许多银行要求EIN开设商业银行账户。

  5. 抵押品证明:如果您必须提供抵押品来保护贷款,您需要提供您拥有足够价值的证据,例如房地产,库存或设备。

提交贷款申请

一旦收集所有所需的表格和文件,您可能会申请申请并同时提交几个贷款申请。但是,最好仔细选择您的贷款人一次提交一个申请.与个人贷款一样,同时提交几个商业贷款申请可能对您的信用评分产生负面影响。

如何增加小企业贷款批准的赔率

申请小额商业贷款很难但是可能的。以下是一些基本步骤,以提高您收到业务贷款的机会。

1.提高您的信用评分。

虽然并非每笔贷款都涉及广泛的信用检查,但许多贷款。获得商业贷款的最佳和最有可能的方式是努力提高您的信誉。不良信用使得能够获得贷款更难,然后在达到那一点时使借钱更贵。确保您的业务在三大商业信用报告机构 - Dun&Bradstreet,Experian和Equifax上注册,以便在各自的网站上正式建立和跟踪您的业务信贷。

如果您申请一定数量,贷方为您提供较低的对比,请考虑采取提议与贷方建立关系。与任何商业信用卡或信贷额度持谨慎行为,并尽可能快地偿还任何债务。

2.提供个人财务总结。

在你与贷款人交谈之前,准备好你所有的个人财务文件,包括所有可能被用作抵押品的资产,如房地产、交通工具和投资。还要确保证明所有有关债务的信息,如抵押贷款、贷款和信用卡债务。对你的债务要尽可能坦诚。

了解你的小企业贷款选择

获得小型商业贷款的批准需要时间和研究。在您申请贷款之前,请确保您对您的业务,您的行业以及您有资格获得的融资类型有很强的了解。

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Sean Peek是一位作家,小企业主和SEO专家。他于2013年作为一名自由作家始于数字营销的职业生涯,并在B2B空间中拥有超过五年的经验。您可以在LightningMediaPartners.com上了解更多信息。
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